出行前，记得看这份旅行意外险选购攻略

今年中秋连着国庆，连放8天，如果思路打开，还可以拼出个十几天的假期，大家都准备去哪里打卡呢？是回家探亲，还是出门看世界？

旅行中可能出现的意外受伤、急性病、行李丢失等，都会导致我们不得不支出一笔（也有可能是一大笔）计划外的费用，给我们的钱包瘦身，而旅行意外险（简称“旅行险”）就是能帮我们“花小钱、省大钱”的一类产品，面对各式各样的产品，我们如何选择呢？

本文内容如下：

1、旅行中常见意外

2、旅行意外险保什么？

3、已经买了意外险，还有必要买旅行险吗？

4、如何挑选？

5、挑选旅行险注意事项

01旅行中常见意外

1、行程被迫变更/受阻：飞机延误、自然灾害等不可抗力导致行程延误、取消；

2、个人财物丢失：如行李证件遗失、银行卡被盗刷；

3、个人责任：因自身原因导致他人人身或财产损失；

4、特定疾病医疗：高原反应、中暑、过敏、发烧感冒等；

5、意外受伤、伤残、身故；

6、紧急救援：危重情况，需要转院或者回国治疗。

02旅行意外险保什么

总结起来就是三大板块：

1、意外医疗、意外伤残、身故

这个方向是保人的，但归根结底是落在钱上，通俗地说，就是在旅行途中意外受伤，它能赔医药费，遭遇重大事故，伤残按等级赔，身亡直接赔保额。

2、紧急救援服务

外出旅行，到了人生地不熟的地方遭遇突发状况，关键时刻超有用。它不是赔钱，而是给你办事。

在旅游的过程中如果出现了问题，又离家特别远，这时是没有资源可以动用的。紧急救援，实际上就是帮你去处理问题。

紧急救援在内容上分为两大类，一个是旅行救援，一个是医疗救援。旅行救援一般是用的比较多。医疗救援又分国内医疗救援和国际医疗救援。

3、损失赔偿

这个方向是保钱的，旅行途中被偷被抢、行李遗失、航班延误等等，不仅会耽误了行程，还会造成不小的经济损失。买旅行意外险的主要目的就是补偿我们在旅游过程中出现的一些财务损失。

03已经有意外险，还有必要买旅行险吗？

有必要！

意外险主要解决意外医疗、意外伤残、身故三大问题。

但意外险毕竟不是为旅行场景量身打造的保险，很多特殊情况都不能保障。

比如你登山迷路需要救援，意外险就无能为力。

比如你要去攀岩、蹦极、冲浪，这类高风险运动，一般意外险都不保障。

也有的人说，我是跟团游，里面有一份意外责任险，出事也能保呀！

实际上，这种责任险保障的是旅行社，而非游客。只有因旅行社责任发生的事故，保司才会赔偿。如果是游客自身原因导致的意外，责任险是不会赔的。

为了旅行途中玩得更安心，旅行意外险还是必不可少的。

04如何挑选旅行意外险

配置旅行意外险，可以参考以下思路：

1、出行目的地

一般旅行意外险会根据旅行目的地分为中国大陆、港澳台、亚洲、申根国家（旅行意外险购买凭证是办理申根国家签证的必备材料）、欧洲、全球等，地点不一样产品不一样！

比如境内游产品不能报销境外产生的医疗费用，高原旅游险除了常规的保障，还能保障高原反应、冻伤等情况。

大家一定要根据自己旅行的区域，选择合适的产品。

2、出行方式

根据出行方式的不同，筛选意外险对出行方式的保障内容，如自驾、搭乘公共交通工具（飞机、火车、轮船、网约车）。

3、出行时长

玩几天还是一周还是一个月或几个月的旅居？保险的时限要选好！确保在踏上旅途那一刻你的意外保障就已经拉满。

4、是否包含紧急救援

有风险发生时对应的救援怎么安排？除了境外出行，境内包含紧急救援责任也很有必要，毕竟都是到人生地不熟的地方，有啥危及生命安全的紧急事项找保险公司给你安排的妥妥的~

5、是否涉及高风险运动

如果行程安排涉及浮潜、热气球、登山、滑雪、攀岩、滑翔、跳伞等运动，旅行意外险一定要覆盖高风险运动赔付内容。

6、有没有个人责任的覆盖？

因自身原因不小心给他人带来人身伤害或财产损失，都会导致自己准备的预算超标。这方面意外有没有考虑到？

7、财务是不是有保障？

飞机延误、行李延误、行李丢失、证件丢失等，都会直接或间接带来经济损失，超出原有的资金规划。

选择旅行意外险重点关注内容：

医疗费用的免赔额：一般选择0免赔的产品；

规定的医院范围：国内一般规定二级及以上公立医院普通部；

是否涵盖社保外责任；

选择赔付比例为100%的产品；

每日住院津贴：有的产品会涵盖该责任，基于住院天数给到每天的住院津贴，目前在30-200元/天不等；

随身行李损失造成的原因需符合合同约定。

05挑选旅行意外险注意事项

1、关注保障地区范围是否涵盖旅行目的地，注意免责条款：如除外区域：国际上如战争、暴乱区域，国内的如被保险公司除外地区的医院都需要特别注意；

2、关注年龄要求，部分老年人如60/70以上保额减半；

3、选择合理保障天数，大部分产品生效时间为T+1，最少出发前1-2天购买；

4、关注医疗费用的保障范围：免赔额/是否仅限社保/赔付比例，同时欧洲美洲医疗责任选择高保额，会有部分地区的医院不在保障范围内，关注除外医院范围；

5、关注是否涵盖高风险运动：有高风险运动计划的，关注是否涵盖高风险运动责任，如潜水/滑雪/跳伞/热气球；

6、前往高原人群关注海拔要求，大部分海拔高于5000米的活动不保障；

7、境外旅行大部分仅支持在境内投保，注意投保地；

8、买完的保单记得告知家属；

9、记牢电话：保司的报案电话、紧急救援的电话、当地大使馆的电话，以及外交部官方中国公民保护电话086-10-12308，请一定手机存好，再在随身背包中带一份。

十一出行的朋友，建议配置一份旅行险，百十来块钱很便宜，万一在外地有个意外或灾病，不至于把十几次旅游的钱都赔进去。

如果你没有时间和精力研究和挑选产品，私信我给你推荐。

如有疑问，欢迎留言！：）